קראקן מבטלת את שאלוני המונרו החודרניים ומשאירה תקרת משיכה של 1,500 דולר
המנכ״ל המשותף של קראקן הודה שהשאלות על מעסיק ושימוש מתוכנן במונרו לא נדרשו בשום רגולציה, אבל תקרת המשיכה ללקוח פרטי נשארת 1,500 דולר ב־30 יום.
בורסת הקריפטו קראקן חזרה בה ב־24 באוקטובר מדרישות ציות שנשלחו ללקוחות שקנו ומשכו מונרו (XMR), אחרי שהמנכ״ל המשותף ארג׳ון סת׳י הודה בפומבי שאף רגולציה לא חייבה אותן. הלקוחות קיבלו מיילים שביקשו פרטים על המעסיק שלהם, על מקור הכספים ועל מה הם מתכוונים לעשות עם המטבע. לפי סת׳י, מי שקיבל מייל כזה כבר לא צריך להשיב.
הנסיגה לא כוללת את מגבלות הכמות. לקוח פרטי עדיין יכול למשוך מקראקן מונרו בשווי של 1,500 דולר בלבד בכל 30 יום מתגלגלים, וסת׳י לא התייחס לתקרה הזו בהודעה שלו.
מונרו הוא אלטקוין שנבנה סביב פרטיות. הטכנולוגיה שלו מסתירה את סכומי ההעברות ואת הכתובות המעורבות, ולכן קשה הרבה יותר לעקוב אחרי הבלוקצ׳יין שלו מאשר אחרי רשת שקופה כמו ביטקוין. בשביל מחלקת ציות של בורסת קריפטו, המשמעות היא שקשה לנטר את המטבע אחרי שהוא יוצא מהבורסה.
הלקוח הצעיר שסומן כחשוד והקו שסת׳י שרטט
הביקורת על קראקן התמקדה במקרה של לקוח צעיר עם סכום כסף משמעותי שסווג כחשוד. סת׳י דחה את הסיווג וטען שגיל ומצב כלכלי לא אמורים להוביל אוטומטית לבדיקה מוגברת. "מישהו ראה לקוח צעיר עם הרבה כסף וקרא לזה דגל אדום. זה לא דגל אדום. זה הלקוח שלנו", אמר.
הוא גם הפריד בין שני סוגי שאלות. "מאיפה הכסף שלך הגיע זו שאלה הוגנת. מה אתה עושה איתו אחרי שהוא יוצא, לא". את השאלה השנייה הגדיר כבלתי מקובלת, וקראקן תסיר אותה מנהלי הציות שלה.
בדיקות מקור הכספים נשארות. לפי המדיניות הקיימת, קראקן רשאית לבקש דפי בנק, רשומות השקעה ומסמכים נוספים שמראים איך הלקוח צבר את הכסף, במסגרת חובות איסור הלבנת הון. מדיניות נפרדת שעודכנה ב־1 באוקטובר מאפשרת לה לבקש מסמכים נוספים אחרי סקירת חשבון שגרתית או שינוי בפעילות, למשל העברות גדולות במיוחד. מי שלא עונה לבקשה לגיטימית עלול לגלות שההפקדות או המסחר בחשבון שלו הוגבלו עד סיום הבדיקה. לפי קראקן, ההגבלות האלה לא חלות על משיכות.
התקרה של 1,500 דולר נשארת בתוקף
לפי מדיניות המימון שפרסמה הבורסה, החל מ־15 באוגוסט 2026 חלות על מונרו מגבלות ייעודיות בחלון מתגלגל של 30 יום:
| סוג חשבון | תקרת הפקדה | תקרת משיכה |
|---|---|---|
| לקוח פרטי | 3,500 דולר | 1,500 דולר |
| חשבון תאגידי | 30,000 דולר | 10,000 דולר |
המגבלות הדוקות בהרבה מהתקרות הכלליות של קראקן למטבעות אחרים, שנקבעות לפי רמת האימות, מדינת המגורים, הפעילות בחשבון וגורמים נוספים. קראקן מציגה אותן כחלק מבקרה מבוססת סיכון שמאפשרת לה להמשיך לתמוך במסחר ובהעברות של מונרו ובמקביל לעמוד בחובות הרגולטוריות.
נניח שאתם מחזיקים בחשבון פרטי מונרו בשווי 9,000 דולר ורוצים להעביר את כולו לארנק קר שבשליטתכם. תצטרכו שש משיכות של 1,500 דולר בהפרש של 30 יום, כך שהאחרונה תתבצע כ־150 יום אחרי הראשונה, בהנחה שהמחיר לא זז. חשבון תאגידי היה מוציא את אותו סכום בבת אחת, כי התקרה שלו 10,000 דולר. גם הפער בין הפקדה למשיכה יוצר עיכוב. מי שמפקיד את מלוא 3,500 הדולר ורוצה להוציא אותם חזרה יצטרך שלושה חלונות, 1,500 בראשון, 1,500 בשני ו־500 בשלישי. ומאחר שהתקרה נקובה בדולרים, כמות המטבעות שאפשר למשוך משתנה עם השער, ועלייה במחיר מקטינה את מספר יחידות ה־XMR שיוצאות בכל חלון.
במקום להתייחס לתקרות, סת׳י חזר על המחויבות של קראקן למטבע: "XMR נשאר ברשימה. קנו אותו כאן, קחו אותו הביתה. זה המוצר".
ציר הזמן של מדיניות המונרו בקראקן
- 31 באוקטובר 2024: קראקן הפסיקה מסחר והפקדות של מונרו ללקוחות באזור הכלכלי האירופי (EEA), בנימוק של שינויי רגולציה.
- 31 בדצמבר 2024: המועד האחרון למשיכת היתרות באזור הזה. יתרות שנשארו הומרו אוטומטית לביטקוין.
- 15 באוגוסט 2026: נכנסו לתוקף תקרות ההפקדה והמשיכה בחלון מתגלגל של 30 יום.
- 1 באוקטובר: עודכנה המדיניות שמאפשרת לבקש מסמכים נוספים אחרי סקירות חשבון או שינוי בפעילות.
- 24 באוקטובר: סת׳י מבטל את השאלונים השנויים במחלוקת ואת השאלות על השימוש במטבע אחרי המשיכה.
ההודעה האחרונה לא מבטלת את ההגבלות האזוריות באירופה. סת׳י חזר על המחויבות לתמוך במונרו בכל מקום שבו הוא עדיין זמין.
משקיעים ישראלים עם מטבעות פרטיות בבורסה זרה
מי שמחזיק מונרו בבורסה זרה ומתכנן להחזיר את הכסף לחשבון בנק בישראל צריך להיערך גם לצד הישראלי. בנקים בארץ נוהגים לעכב או לתחקר העברות שמגיעות מבורסות קריפטו בחו״ל ולבקש תיעוד של מקור הכספים. עד 1 במאי 2027 עדיין חלה החובה לבדוק מקור כספים ומסלול מטבעות מעל 100,000 ש״ח בשנה. מאותו מועד, לפי חוזר בנק ישראל 2862, הבדיקה תהיה מבוססת סיכון, ומטבעות אנונימיות ומיקסרים נמנים בין הגורמים שמעלים את רמת הסיכון. ספק מורשה בישראל, או ספק זר מורשה ממדינה שאינה בסיכון גבוה, מוריד אותה. פירטנו את השינוי בכתבה על תיקון הוראה 411.
בפועל, המסמכים שקראקן רשאית לבקש (דפי בנק, רשומות השקעה) דומים למה שהבנק בארץ עשוי לבקש. כדאי לשמור אותם מהיום הראשון ולא לשחזר אותם בדיעבד. אם אתם צריכים להוציא סכום גדול, תכננו את לוח הזמנים מראש לפי תקרת ה־1,500 דולר. ואם המטרה היא שקלים, רווח ממכירה ישירה של קריפטו חייב במס רווח הון של 25%, והמכירה מחייבת דיווח לרשות המסים בטופס 1399 בתוך 30 יום. פרטים נוספים במדריך המס על קריפטו, ואת המסלולים המעשיים להעברת הכסף לבנק פירטנו במדריך למכירת ביטקוין והעברה לשקלים.
הכתבה נועדה למטרות מידע בלבד ואינה ייעוץ השקעות.
אהבתם את הכתבה? שתפו אותה
שלחו לחבר שמתעניין בקריפטו, בקבוצת הוואטסאפ או בטלגרם.
