סטנדרד צ'רטרד מאפשרת ללקוחות אמידים באמירויות לקנות ביטקוין ואת'ר ישירות מחשבון הבנק

סטנדרד צ'רטרד הבריטי התחיל ביום רביעי, 14 באוקטובר, לאפשר ללקוחות אמידים באיחוד האמירויות לקנות ולמכור ביטקוין ואת'ר ישירות מחשבון הבנק הקיים שלהם. השירות פועל ברישיון של VARA, הרשות של דובאי לפיקוח על נכסים וירטואליים, ובשלב זה הוא פתוח רק ללקוחות שמסווגים כמשקיעים מקצועיים (Professional Investors). הבנק מתאר את המהלך כראשון מסוגו אצלו בעולם וכהצעת מסחר הקריפטו הראשונה של בנק בינלאומי באמירויות. הוא מתכנן להרחיב את השירות לשווקים נוספים, אבל לא פרסם לוח זמנים.

לפי הבנק, הלקוחות כבר לא צריכים להסתמך על ארנקים נפרדים או על פלטפורמות של צד שלישי. באתר Bitcoin Magazine מופיעה לצד הידיעה גם כותרת שלפיה Payward, חברת האם של קראקן, קיבלה רישיון מלא בדובאי ומתכננת השקה באמירויות. מבחינת ישראלים, מדובר בשוק שכן שבו בנק שהרגולטורים מגדירים כבעל חשיבות מערכתית גלובלית מוכר ללקוחות פרטיים מטבעות אמיתיים מתוך חשבון הבנק.

המודל הסגור: הבנק קונה, מחזיק וסולק

העסקה מתבצעת כולה בתוך המערכות של הבנק. הלקוח לא צריך לפתוח חשבון בבורסת קריפטו, להוריד אפליקציה של צד שלישי או לנהל ארנק משלו. סטנדרד צ'רטרד אחראי למשמורת (שמירת המטבעות עבור הלקוח) ולסליקה (העברת הכסף והמטבעות בין הצדדים) מקצה לקצה, במה שהוא מכנה מודל לולאה סגורה. לטענת הבנק, כך נחשף הלקוח פחות לסיכונים של ארנקים חיצוניים.

המוצר נבנה בשיתוף בין חטיבת העושר והבנקאות הקמעונאית לבין חטיבת הבנקאות התאגידית וההשקעות, יחד עם Zodia Markets, חברת מסחר בנכסים דיגיטליים שמגובה על ידי SC Ventures, זרוע ההשקעות של הבנק. בפועל הלקוח הוא הבעלים של המטבעות, אבל הם מוחזקים אצל הבנק. מי שרגיל לשמור ביטקוין בארנק קר בעצמו מוותר כאן על שליטה ישירה ומקבל בתמורה גב של מוסד מפוקח.

עד עכשיו היו ללקוחות העושר של הבנק רק דרכים עקיפות לחשיפה: קרנות סל קריפטו בפלטפורמת המניות, מוצרים מובנים ונגזרים מחוץ לבורסה (OTC) שצמודים למחירי המטבעות. כל אלה עוקבים אחרי המחיר, ואילו השירות החדש מעביר ללקוח את המטבע עצמו. "ככל שהעניין של הלקוחות בנכסים דיגיטליים ממשיך לגדול, ההשקה הזו היא אבן דרך משמעותית עבור סטנדרד צ'רטרד, כשאנחנו מכניסים נכסים דיגיטליים להצעת ניהול העושר המרכזית שלנו", אמר סמיר סוברוואל, ראש פתרונות העושר, המוצרים הקמעונאיים, הדאטה והאנליטיקה העולמי של הבנק. לדבריו, הלקוחות מחפשים היום לא רק גישה אלא גם את הביטחון והאמון שמגיעים עם השקעה דרך מוסד מפוקח.

מדסק מוסדי בלונדון לחשבון פרטי בדובאי

עד ההשקה הנוכחית שירת עסק המסחר בקריפטו של הבנק מוסדות. כך נראה המסלול:

לפי Bitcoin Magazine, שירות המשמורת של הבנק פועל כיום באמירויות, בלוקסמבורג ובהונג קונג. לפי Decrypt, ביולי 2025 היה סטנדרד צ'רטרד הבנק הראשון מבין הבנקים בעלי חשיבות מערכתית גלובלית, אלה שהרגולטורים מגדירים גדולים מכדי ליפול, שהציע מסחר ספוט בביטקוין ובאת'ר למוסדות. Bitcoin Magazine מנסח זאת בזהירות רבה יותר ומתאר אותו כאחד הבנקים הגלובליים הראשונים שנכנסו לתחום. בדובאי עצמה יש פיצול רגולטורי: הדסק המוסדי פועל במרכז הפיננסי DIFC תחת רשות השירותים הפיננסיים DFSA, ואילו שירות העושר החדש קיבל רישיון מ-VARA. רולה אבו מנה, מנכ"לית הבנק לאמירויות, למזרח התיכון ולפקיסטן, הסבירה שהבחירה באמירויות נבעה מהסביבה הרגולטורית ומכך שהמדינה היא אחד מארבעת מרכזי העושר הגלובליים של הבנק.

היעד של 100 אלף דולר והחשבון שמאחוריו

הבנק ידוע כאופטימי במיוחד לגבי קריפטו. ביוני הכריז ג'ף קנדריק, ראש מחקר הנכסים הדיגיטליים, שחורף הקריפטו הסתיים, אחרי שהביטקוין ירד לכמעט 59 אלף דולר, ירידה של 53% מהשיא של אוקטובר 2025 ב-126 אלף דולר. הבנק נשאר עם יעד של 100 אלף דולר לסוף השנה.

מ-59 אלף דולר ל-100 אלף מדובר בעלייה של כ-69%. בכותרת שמופיעה ב-Bitcoin Magazine צוין שהביטקוין ירד מתחת ל-83 אלף דולר אחרי נתוני אינפלציה חמים מהצפוי בארה"ב. לקוח שקונה מטבע אחד ברמה של 83 אלף דולר צריך עלייה של כ-20.5% כדי להגיע ליעד, כלומר רווח של 17 אלף דולר לפני עמלות. מי שמשקיע בעקבות התחזית צריך לקחת בחשבון שהבנק שמפרסם אותה הוא גם זה שמוכר את המוצר ומחזיק את המטבעות.

איך משקיע ישראלי משיג חשיפה דומה מכאן

השירות בדובאי מיועד ללקוחות הבנק באמירויות שעומדים בסיווג המקצועי, ולכן לרוב הקוראים בישראל הוא נשאר בגדר מודל להשוואה. בישראל קיימות כמה דרכים לחשיפה דרך המערכת הבנקאית (מדריך קנייה):

• קרנות מחקות ביטקוין נסחרות מאז 31 בדצמבר 2024, בדמי ניהול של כ-0.2% בשנה והמס מנוכה במקור. מדובר בחשיפה למחיר, בדומה לקרנות הסל שהיו ללקוחות סטנדרד צ'רטרד עד עכשיו.
• הוריזון, חברת הבת של אלטשולר שחם, מוכרת מטבעות אמיתיים בתוך המערכת הבנקאית, בעמלה של 2% עד 4.95% לפעולה. מבחינת בעלות על המטבע עצמו, זה המסלול שדומה יותר לשירות בדובאי.
• קרנות ספוט אמריקאיות על ביטקוין ואת'ר זמינות בחשבון מסחר רגיל, והמס מנוכה על ידי הבנק או הברוקר.

ההפרש בעלויות משמעותי. על קנייה של 10,000 דולר, עמלה של 2% מסתכמת ב-200 דולר ועמלה של 4.95% ב-495 דולר, וזה על כל פעולה. בקרן מחקה תשלמו כ-20 דולר בשנה, כך שגם אחרי חמש שנים דמי הניהול יסתכמו בכ-100 דולר, פחות מעמלת קנייה אחת במסלול הזול.

מי שבוחר להחזיק מטבעות ישירות ולמכור אותם בעצמו חייב 25% מס רווח הון ודיווח בטופס 1399 תוך 30 יום (המדריך המלא למיסוי). מי שקונה דרך הבנק עצמו לא צריך להעביר כסף מבורסה חיצונית, וזו נקודה שמשקיעים ישראלים מכירים היטב: בנקים בארץ נוטים לעכב העברות שמגיעות מבורסות קריפטו בחו"ל ולדרוש תיעוד של מקור הכספים. אם אתם מחזיקים מטבעות בבורסה זרה, כדאי לשמור כבר עכשיו אישורי הפקדה, היסטוריית עסקאות ודוחות רווח והפסד, כדי שההמרה לשקלים לא תיתקע (מדריך מכירה לשקלים).

הכתבה נועדה למטרות מידע בלבד ואינה ייעוץ השקעות.